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如果買股票是等於買了一盤生意,我們對其股價的期望是否應該有所改變呢?最近幾年,不少上一代的社會賢達都在鼓勵年輕人去創業、做初創、結合科技,當中亦不乏成功例子,亦標榜集資額多少。每個故事都訴說年輕人辭去投行工作、捱了數年、被人忽略 ⋯⋯ 最後被有錢的投資者看上而成功集資。其實,經營生意才是剛剛開始,辛酸的日子可能還在後頭。

筆者對這些故事,都是抱?一看無妨的心態,因為當中潤飾的部分可謂千篇一律。 我不是少看年輕人,過去數年亦有不少跟創業者對談的機會,當中有年輕人、有有心服務社會上弱勢社群的人、有提早退休人士、有些有點家底、有些有好的人際網絡,還有一些,只有一顆熱心。對我來說,創業不是靠有好橋,而是如何達至每月收入等於支出。支出(如人工、租金)都是相當固定而可預期的;但收入卻是多少個顧客及每人落單的平均單價。在到了每月營運平衡後,才有資格說幾時可以收回當初的投資額,到時才容易找到投資者。就算到了這階段,這些初創企業都只是一家中小企。

今天香港有不少「叫車」、運輸及賣貨平台,各有特色及其專注的層面。但是就算成功集資,究竟要如何做大,繼而達至規模效應,當中需要的知識及技巧,可能不止是創意吧了。筆者自問不是專家,亦沒有更好的意見,只想指出:要把生意做得夠大,讓大部分香港人都知它的存在是很漫長的路。今天,我們熟悉的品牌如各大超市、快餐店、小吃店等等,往往都經歷過由中小企開始成長的陣痛。

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從投資的角度去看,大部分上市的公司都是中企至大企。如果閣下買的股票是中企,如果真的捱過成長期,它的回報一般都是巨大的,可能是五至十倍的回報。壞的情況是:上市集了資而把錢用在錯的地方,到時不僅生意打回原形,而股價應該會大跌八至九成。如閣下比較保守,去買大公司的股票,根據經濟學上的市場競爭,其實能夠保持每年有10-15%盈利增長的已經是很出色的公司。看看中移動、?豐、大家樂、太古、國泰、長實、新地、煤氣等一眾家喻戶曉的名字, 它們的年增長亦不過10%或以下左右。

筆者經常同平凡的香港人交流投資組合,當中大部分人都是白領,他們大都不甘於買籃籌股,這是可以理解的。但若把大部分自己儲下來用作退休的金錢放在中企股票,自己亦沒有計算這些生意能夠做大的機會,又沒有相關行業的知識,究竟買到增長五倍的公司之機會率有多高呢?不懂如何做各門生意是合理的,但不懂計算機會率,卻不應該是白領階級的藉口了。